Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem

Echtzeit-Bruttoabwicklungssystem (englisch Real Time Gross Settlement, RTGS) ist im Bankwesen ein Zahlungsverkehrssystem für das Settlement von Transaktionen zwischen Finanzinstitutionen, insbesondere Kreditinstituten. Dabei werden alle Transaktionen bereits zum Zeitpunkt ihres Entstehens verarbeitet und unverzüglich abgewickelt.

Allgemeines

RTGS-Zahlungen sind so genannte Push-Zahlungen, die vom Zahlenden initiiert („angestoßen“) werden. RTGS-Systeme werden in den meisten Ländern für so genannte Großbetragszahlungen, also für Transaktionen von hohem Volumen (Wert), eingesetzt. In einigen Ländern wie Schweiz, Tschechien oder Türkei wickeln die jeweiligen RTGS-Systeme auch Massenzahlungen (Kleinbetragszahlungen) aus Lastschriftverfahren und dem Kartengeschäft ab.

Im Wertpapiergeschäft ist ein RTGS-System als ein Bruttoabwicklungssystem definiert, bei dem weder auf der Wertpapier- noch auf der Geldseite Netting, eine Verrechnung von Gegenforderungen, stattfindet.

Da das Clearing und Settlement in einem RTGS-System unverzüglich, final und unwiderruflich erfolgt, haben die Marktteilnehmer volle Sicherheit über die eingegangenen Buchgelder. Damit werden Kreditrisiken durch Verzögerungen in der Abwicklung (englisch settlement risks) eliminiert. Die Einführung von RTGS-Systemen weltweit wird hauptsächlich von den Zentralbanken forciert, die für die Stabilität des Finanzsystems sorgen. Ein Versagen bei der Zahlungsabwicklung ist ein Systemrisiko, welches weit verbreitete Liquiditäts- oder Kreditprobleme auslösen und damit die Stabilität des Finanzsystems oder sogar der gesamten Wirtschaft gefährden kann.

TARGET2, an dem 26 der 28 Notenbanken der Europäischen Union im Rahmen des Europäischen Systems der Zentralbanken (ESZB) angeschlossen sind, ist das größte RTGS-System in Europa. Am 19. November 2007 löste es in Deutschland das RTGSplus-Verfahren der Deutschen Bundesbank ab.

Fedwire ist das RTGS-System der Federal Reserve Bank (FRB), der Zentralbank der Vereinigten Staaten, für die Zahlungsabwicklung in US-Dollar.

Existierende Systeme

Anbei eine Auflistung der Länder und ihrer RTGS Systeme:

  • Albanien – AECH, RTGS
  • Angola – SPTR, (Sistema de pagamentos em tempo real)
  • Aserbaidschan – AZIPS (Azerbaijan Interbank Payment System)
  • Australien – RITS (Reserve Bank Information and Transfer System)
  • Bangladesch – RTGS (Bangladesh Bank Payment Service Division)
  • Barbados – Central Bank Real Time Gross Settlement System (CBRTGS)
  • Bosnien und Herzegowina – RTGS
  • Belarus – BISS (Belarus Interbank Settlement System)[1]
  • Bulgarien – RINGS (Real-time INterbank Gross-settlement System)
  • Brasilien – STR (Sistema de Transferência de Reservas)
  • Kanada – LVTS (Large Value Transfer System)
  • China – China National Advanced Payment System (CNAPS)[2]
  • Chile – LBTR/CAS (spanisch Liquidación Bruta en Tiempo Real)
  • Kroatien – HSVP (kroatisch Hrvatski sustav velikih plaćanja)[3]
  • Tschechien – CERTIS (Czech Express Real Time Interbank Gross Settlement System)
  • Ägypten – Real Time Gross Settlement (RTGS)[4]
  • Eurozone – TARGET2
  • Fidschi – FIJICLEAR Payment System[5]
  • Hongkong – Clearing House Automated Transfer System (CHATS)
  • Ungarn – VIBER (ungarisch Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer)
  • Georgien – (Georgian Payment and Securities System)[6]
  • Indien – Indian settlement systems#Real-time gross settlement RTGS[7]
  • Indonesien – Sistem Bank Indonesia Real Time Gross Settlement (I-RTGS)
  • Iran – SATNA (سامانه تسویه ناخالص آنی, Real-Time Gross Settlement System)
  • Irak – RTGS (Real Time Gross Settlement System)[8]
  • Japan – BOJ-NET (Bank of Japan Financial Network System)[9]
  • Jordanien – RTGS-JO[10]
  • Kenia – Kenya Electronic Payment and Settlement System (KEPSS)[11]
  • Südkorea – BOK-WIRE+ (The Bank of Korea Financial Wire Network, 한은금융망)
  • Kuwait – KASSIP (Kuwait's Automated Settlement System for Inter-Participant Payments)
  • Libanon – BDL-RTGS (Real Time Gross Settlement System)[12]
  • Mazedonien – MIPS (Macedonian Interbank Payment System)[13]
  • Malawi – MITASS (Malawi Interbank Settlement System)
  • Malaysia – RENTAS (Real Time Electronic Transfer of Funds and Securities)
  • Mexiko – SPEI (spanisch Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios)[14]
  • Marokko – SRBM (Système de règlement brut du Maroc)[15]
  • Namibia – NISS (Namibia Inter-bank Settlement System)[16]
  • Neuseeland – ESAS (Exchange Settlement Account System)
  • Nigeria – CIFTS (CBN Inter-Bank Funds Transfer System)
  • Peru – LBTR (spanisch Liquidación Bruta en Tiempo Real)
  • Philippinen – PhilPaSS[17]
  • Polen – SORBNET[18] and SORBNET2[19]
  • Russland – BESP system (Banking Electronic Speed Payment System)[20]
  • Rumänien – ReGIS system[21]
  • Saudi-Arabien – (Saudi Arabian Riyal Interbank Express) SARIE[22]
  • Singapur – MEPS+ (MAS Electronic Payment System Plus)[23]
  • Südafrika – SAMOS (The South African Multiple Option Settlement) [2]
  • Spanien – SLBE (Spanish: Servicio de Liquidación del Banco de España)[24]
  • Sri Lanka – LankaSettle (RTGS/SSSS)[25]
  • Schweden – RIX (Riksbankens system för överföring av kontoförda pengar)[26]
  • Schweiz – SIC (SIX Interbank Clearing)[27]
  • Taiwan – CIFS (CBC Interbank Funds Transfer System)
  • Tansania – TISS (Tanzania interbank settlement system)[28]
  • Thailand – BAHTNET (Bank of Thailand Automated High value Transfer Network)[29]
  • Türkei – EFT (Electronic Funds Transfer – Elektronischer Zahlungsverkehr – Elektronik Fon Transferi)[30]
  • Ukraine – SEP (System of Electronic Payments of the National Bank of Ukraine)[31]
  • Vereinigtes Königreich – CHAPS (Clearing House Automated Payment System)[32]
  • Vereinigte Staaten – Fedwire
  • Uganda – UNIS (Uganda National Interbank Settlement)[33]
  • Sambia – ZIPSS-Zambian Inter-bank Payment and Settlement System[34]
  • Simbabwe – ZETSS-Zimbabwe Electronic Transfer and Settlement System[35]
  • Vereinigte Arabische Emirate – UAEFTS UAE Funds Transfer System[36]

Einzelnachweise

  1. ↑ https://www.nbrb.by/payment/
  2. ↑ China National Advanced Payments System (CNAPS) (Memento vom 10. Oktober 2017 im Internet Archive)
  3. ↑ https://www.hnb.hr/temeljne-funkcije/platni-promet/platni-sustavi/hsvp
  4. ↑ http://www.cbe.org.eg/en/PaymentSystems/Pages/RTGS.aspx
  5. ↑ FIJICLEAR Payment System (Memento vom 19. August 2019 im Internet Archive)
  6. ↑ https://www.nbg.gov.ge/index.php?m=204/GPSS
  7. ↑ [1] Reserve Bank of India website
  8. ↑ Central Bank of Iraq website. Abgerufen am 3. Mai 2017. 
  9. ↑ http://www.boj.or.jp/en/paym/bojnet/index.htm/
  10. ↑ http://www.cbj.gov.jo/pages.php?menu_id=128/@1@2Vorlage:Toter Link/www.cbj.gov.jo (Seite nicht mehr abrufbar, festgestellt im April 2018. Suche in Webarchiven)  Info: Der Link wurde automatisch als defekt markiert. Bitte prüfe den Link gemäß Anleitung und entferne dann diesen Hinweis.
  11. ↑ https://www.centralbank.go.ke/national-payments-system/kepss-rtgs
  12. ↑ Central Bank of Lebanon website. Archiviert vom Original (nicht mehr online verfügbar) am 27. April 2017; abgerufen am 3. Mai 2017. 
  13. ↑ National Bank of Macedonia website. Abgerufen am 3. Mai 2017. 
  14. ↑ Banxico's SPEI. Banco de Mexico, archiviert vom Original (nicht mehr online verfügbar) am 17. Dezember 2012; abgerufen am 3. Mai 2017. 
  15. ↑ SRBM – SYSTEME DES REGLEMENTS BRUTS DU MAROC (Memento vom 4. März 2016 im Internet Archive)
  16. ↑ Namibia Inter-bank Settlement System (NISS). Bank of Namibia, abgerufen am 14. September 2024. 
  17. ↑ http://www.bsp.gov.ph/financial/payment_phil.asp
  18. ↑ http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemplatniczy/sorbnet/sorbnet.html
  19. ↑ http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/systemplatniczy/informacja_sorbnet2.html
  20. ↑ A Brief Description of the Bank of Russia Real Time Gross Settlement System (BESP System) (Memento vom 9. September 2016 im Internet Archive)
  21. ↑ http://www.bnro.ro/Sistemul-ReGIS-307.aspx
  22. ↑ The Saudi Arabian Riyal Interbank Express (SARIE) (Memento vom 11. August 2020 im Internet Archive)
  23. ↑ http://www.mas.gov.sg/singapore-financial-centre/payment-and-settlement-systems/clearing-and-settlement-systems/meps.aspx
  24. ↑ Payment and securities settlement systems in the European Union. bde.es, August 2007, abgerufen am 14. September 2024. 
  25. ↑ Financial System Stability (Memento vom 4. Mai 2017 im Internet Archive)
  26. ↑ The RIX payment system (Memento vom 20. April 2017 im Internet Archive)
  27. ↑ https://www.six-group.com/interbank-clearing/de/home/payment-services/sic.html
  28. ↑ http://www.bot.go.tz/PaymentSystem/NPSoverview.asp
  29. ↑ BAHTNET System (Memento vom 22. September 2020 im Internet Archive)
  30. ↑ Internet Begriffe/İnternet Terimleri - EN/DE/TR. dassozluk.com, abgerufen am 14. September 2024. 
  31. ↑ http://www.bank.gov.ua/control/en/publish/article?art_id=37453&cat_id=37442
  32. ↑ http://www.chapsco.co.uk
  33. ↑ Uganda National Interbank Settlement (UNIS) (Memento vom 10. Oktober 2017 im Internet Archive)
  34. ↑ http://www.boz.zm/zipss.htm
  35. ↑ Functional Units. Reserve Bank of Zimbabwe, abgerufen am 14. September 2024. 
  36. ↑ Payment and Settlement Systems (Memento vom 15. August 2011 im Internet Archive)